這一次，你的存量房貸真的要降了
8月1日中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議，這次會議最大的看點，是確認了將下調存量房貸利率！央行明確表態，存量房貸利率有望迎來下調。
下面是央行關于房地產和存量房貸利率的最新表態：
三是支持房地產市場平穩健康發展。落實好“金融16條”，延長保交樓貸款支持計劃實施期限，保持房地產融資平穩有序，加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設等金融支持力度。因城施策精準實施差別化住房信貸政策，繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。
央行在這里一口氣宣布了幾個利好：
1、繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行；
2、指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率；
3、延長保交樓貸款支持計劃實施期限；
4、加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設等金融支持力度。
在7月14日國新辦發布會上，央行明確，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。
而在央行本次下半年工作會議上，表述出現微妙的變化：指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。
從“支持”、“鼓勵”，到現在的“指導”，反映出政策正進入到實操層面！
其目的，就是讓老百姓受益，減輕按揭負擔，讓大家有錢去消費！
從房貸利率走向來看，2023以來，全國已有超40城調整首套房貸利率下限至4%以下。據中指院監測數據，7月全國重點城市首套平均房貸利率已降至3.9%，較2021年高點下調超150個基點，大幅降低了居民購房成本。
隨著新購住房貸款利率持續下調，其與存量房貸利率形成較為鮮明的對比，2022年以來，5年期以上LPR僅下調了45個基點。
存量房貸利率偏高，疊加去年理財收益下降，自去年以來，居民提前還款現象明顯增加，很多地方提前還款都需要預約排號。
但存量房貸利率下調后，存量利率與金融產品收益率利差收窄，居民提前還貸有望減少。
因此，盡管存量房貸利率的下調可能會對銀行盈利造成一定影響，但提前還貸減少、后續可能的存款利率下調有望對負面影響進行充分對沖。
新發放按揭利率下限和首付比例有望下調
值得注意的是，央行還表示要“繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行”。這也是之前住建部表態過的，現在由央行確認，才算敲定。
這一方面意味著，將有更多城市實施首套房20%的首付比例，2套房30%的首付比例。
下調房貸利率和降首付是當前降低居民購房門檻和購房成本的重要舉措。
根據中指數據，2023以來全國已有超40城調整首套房貸利率下限至4%以內，但同時，當前仍有約20城首套房首付比例在30%及以上，二套首付比例在40%及以上，部分核心城市首套房貸利率仍采取5年期以上LPR加點，未來政策優化空間較大。
下半年，消費者的購房門檻或將進一步降低！
整體來看，近期中央及各部委政策優化信號頻出，若較大力度的政策加快落地，則有望帶動核心一二線城市企穩復蘇。但值得注意的是，政策實際落地仍需時間，從調控放松到市場企穩恢復需要傳導過程。